observatorio deinclusión financiera
El Observatorio de Inclusión Financiera, creado por AEB, CECA y Unacc, nace con la vocación de recoger los compromisos adquiridos y las soluciones planteadas por el sector bancario para garantizar el acceso a los servicios bancarios de toda la población española, con especial atención al medio rural y a los colectivos vulnerables, en un país con extensa cobertura.
En España, el 98% de los adultos tiene una cuenta bancaria, según el Banco Mundial, y el 98,6% reside en un municipio con acceso a servicios bancarios, según el “Informe sobre la Inclusión Financiera en España” del IVIE, y el objetivo es elevar la inclusión financiera al 100% de la población.
Soluciones
El compromiso del sector bancario con la inclusión financiera es permanente y prioritario, y responde a una convicción firme y a un acuerdo amplio, recogido en el punto 5 del Protocolo Estratégico para Reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca, que guía las soluciones para asegurar la plena inclusión financiera.
Este compromiso del sector bancario ha sido actualizado y ampliado el 7 de octubre de 2022, con la firma de la Hoja de ruta para reforzar la inclusión financiera en las zonas rurales, que ofrece opciones adecuadas para asegurar el acceso a servicios bancarios en todos los municipios españoles, sometidas a un seguimiento continuado para garantizar su vigencia.
El propósito de maximizar la inclusión financiera implica también asegurar la accesibilidad a los servicios bancarios de todos los colectivos, especialmente de los más vulnerables. Es el caso de los mayores, para los que se plantean medidas específicas como el adelanto del cobro de la pensión o programas de accesibilidad física y digital, reforzadas por la actualización del punto 5 del Protocolo, que incluye un catálogo de nuevas acciones dirigidas a mejorar la atención de personas mayores o con discapacidad, acordada el 21 de febrero de 2022 por las asociaciones bancarias.
Avanzar en la inclusión financiera exige también fomentar la formación y facilitar la adquisición de conocimientos financieros y capacidades en el manejo de diferentes plataformas, como las digitales. El sector bancario lleva años trabajando en esta tarea y en coherencia con esta labor lanzó, el 19 de mayo de 2022, Aula Financiera y Digital, una plataforma web de formación para mejorar los conocimientos financieros y las habilidades digitales de toda la población, con especial atención a los colectivos vulnerables.
Inclusión rural
Hoja de ruta para garantizar la inclusión financiera
El objetivo de este acuerdo es asegurar el acceso presencial a los servicios bancarios en todos los municipios españoles, atendiendo de forma prioritaria a los que actualmente no cuentan con ningún punto de acceso presencial o solo disponen de uno. Las medidas recogidas en la Hoja de ruta permitirán cubrir el 100% del territorio, al ofrecer un punto de acceso físico a servicios bancarios incluso en municipios que nunca lo han tenido.
Compromiso del sector bancario con el máximo esfuerzo para mantener los puntos de acceso en estos municipios
Si no es posible, se trasladará al Observatorio de Inclusión Financiera para el diagnóstico y aplicación de las soluciones contempladas en la hoja de ruta
Complemento con los servicios de banca electrónica y telefónica para clientes que prefieran estas aplicaciones y continuación en el fomento de la formación financiera y digital
Alianzas
mejorar el acceso al efectivo en el medio rural
El sector bancario promueve las soluciones más eficaces y adecuadas para facilitar el acceso a servicios bancarios y la retirada de efectivo a todas las personas, independientemente de donde vivan. Ejemplo de ello es el acuerdo alcanzado con Correos para ampliar esta accesibilidad en el medio rural, a través de los 4.675 puntos de atención y los 6.000 carteros rurales del servicio Correos Cash.
Informe sobre la inclusión financiera en España
El sector bancario impulsó la elaboración de un mapa sobre la inclusión financiera en España, desarrollado por el Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (IVIE) y presentado el 12 de julio de 2022. El Informe sobre la Inclusión Financiera en España constituye una herramienta para analizar la accesibilidad a los servicios bancarios en España, con el objetivo de realizar un diagnóstico que sirva como soporte para detectar necesidades y determinar soluciones.
- España tiene una de las redes bancarias más densas y es el tercer país de la UE-27 con más puntos de acceso por habitante a los servicios bancarios
- La mayor parte del ajuste en la red de oficinas ha tenido lugar en municipios de más de 10.000 habitantes (81,8%), y solamente un 3% en los de menos de 1.000 habitantes
- El 98,6% de la población en España reside en un municipio donde al menos hay un punto de acceso a servicios bancarios
- 99,1% de la población tiene un punto de acceso a los servicios bancarios a menos de 5 kilómetros de distancia y el 99,5% a menos de 10 minutos
- 898.131 personas y 1.192 municipios se han visto beneficiados de las medidas adoptadas por el sector bancario para evitar la exclusión financiera mediante otras vías de acceso a servicios bancarios
Seguimiento
La Hoja de ruta para reforzar la inclusión financiera en las zonas rurales incluye el seguimiento de las medidas y actualización de la información sobre el acceso a servicios bancarios en los municipios españoles, visibles en este apartado.
soluciones
Inclusión de mayores
El propósito de maximizar la inclusión financiera implica también asegurar la accesibilidad a los servicios bancarios de todos los colectivos, especialmente de los más mayores, para los que se plantean medidas específicas -como el adelanto del cobro de la pensión o programas de accesibilidad física y digital-, reforzadas por la actualización del punto 5 del Protocolo, que incluye un catálogo de nuevas acciones dirigidas a mejorar la atención de personas mayores o con discapacidad, acordada el 21 de febrero de 2022 por las asociaciones bancarias.
Medidas dirigidas a mejorar la atención personalizada a personas mayores o con discapacidad
El objetivo es contribuir a acelerar los avances hacia una economía inclusiva y no dejar a ningún colectivo desatendido.
Ampliación de los horarios de atención presencial que abarque como mínimo de 9.00h a 14.00 h para servicios de caja
Garantizar la sencillez, adaptabilidad y accesibilidad de los canales, en función de su uso, poniendo a disposición de los usuarios versiones con lenguaje y vista simplificados
Formación específica obligatoria al personal de la red comercial en las necesidades de este colectivo
Ofrecimiento a los clientes de acciones de educación financiera, digital y prevención de fraudes por el canal más adecuado
Trato preferente a los mayores en las sucursales con prioridad en casos de alta afluencia de público en oficinas
Reparación de los cajeros fuera de servicio para asegurar el acceso al efectivo en un máximo de 2 días laborales
Atención telefónica preferente sin coste adicional o directa, a través de un interlocutor personal
Las entidades comunicarán al colectivo de clientes mayores las medidas que adopten para darles a conocer las mejores puestas a su disposición
Horario de atención telefónica mínimo entre las 9:00h y las 18:00h para los clientes a los que se les presten servicios sin oficina
Ampliación del objeto del Observatorio de Inclusión Financiera para hacer un adecuado seguimiento de las medidas adaptadas para la prestación personalizada de los servicios financieros
Seguimiento
Entre las medidas para la mejora de la atención a las personas mayores está también el seguimiento de su puesta en marcha y desarrollo, con el objetivo de garantizar la plena vigencia y eficacia de los esfuerzos del sector en asegurar el pleno acceso a los servicios bancarios.
soluciones
Inclusión a través de la formación
La capacitación financiera y digital de toda la población es un reto para la sociedad y un requisito indispensable para avanzar hacia una plena inclusión financiera, en la que todos los ciudadanos cuenten con las habilidades y herramientas necesarias para gestionar sus finanzas con información y con seguridad, más todavía en un país en el que el 35% de la sociedad admite carecer de conocimientos financieros básicos.
Aula Financiera y Digital
La plataforma de formación promovida por el sector bancario pretende facilitar el acceso a los conocimientos en el ámbito de las finanzas y fomentar las competencias digitales. Su labor de difusión de la educación financiera ha sido reconocida con el premio “Finanzas para todos 2022” del Banco de España, la CNMV y el Ministerio de Asuntos Económicos
Compromisos
Contacto
El buzón de correo consultas@observatorioinclusionfinanciera.es se pone a disposición de las entidades locales en el marco del Observatorio de Inclusión Financiera, por lo que tiene como objeto la solicitud de información, la aclaración de dudas, la formulación de peticiones y la comunicación de inexactitudes o correcciones exclusivamente relacionadas con el listado de municipios sin accesibilidad a servicios bancarios del Informe sobre inclusión financiera en España. Se podrá utilizar asimismo esta vía de comunicación para el ejercicio de derechos respecto a la gestión de datos vinculados a estas consultas. Cualquier otra comunicación, no amparada en los supuestos anteriores, no podrá ser atendida a través de este buzón. En este último caso, los datos personales referidos al interesado serán eliminados de forma automática
